ボーナス頼みでお金を借りるパターン

まず、借り入れをする前、きっかけですが、転勤により地元から離れて転勤して寂しかったこともあり、ほぼ毎週末、特急で１時間かかる地元に遊びに戻っていた時期がありまして。。交通費だけで結構かかりました。なのでお金をためる習慣なんてつけることなく、しばらくの期間を過ごしてしまっていました。

あと、ボーナスの支給があるので、それを期待していて、毎月の遊興費が足りなくなると10万円以内でクレジットカードのキャッシングを利用するようになってきました。

始まりでした・・・。クレジットカードのキャッシングだけでは終わりませんでしたね。

クレジットカードのキャッシングは上限額も決められており、毎回のボーナスで完済できていたのですが、身内の冠婚葬祭でどうしてもまとまった50万円程度のまとまった金額が必要となり、消費者金融のキャッシング・カードローンサービス、具体的にはCMでよく目にしていたレイクのサービスを利用することとなりました。

１ヶ月間で返済すれば金利が0%で利用できるキャンペーンがあって、そのときちょうど次月がボーナス支給月で完済可能だろうと、思ったわけですよ。

いえ、このときは予定通り、ボーナスと給与の一部を返済にあて、一旦無事完済しました。が、簡単に完済できると感じたことが、借り入れが増えてしまうことの原因となってしまいました。

で、完済後、消費者金融の会社より電話があり、お礼の言葉と限度額がアップされますという連絡がありました。

そうなんです。さきほど仰った通り、安堵感みたいな、ものがありました。完済できたのと同じ方法が使える。つまり、毎月は金利分だけを返せば、元本はボーナスでまとめて返せるという考えが出てしまいました。

もともと遊興費で借り入れをしていた中で、ほぼ制限のない状態で借り入れができるようになってしまったため、あれよあれよと借り入れが増えてしまい、およそ2年後に上限額まで達してしまいました。

上限額に達して、返済を延滞してしまう月が出てきて、消費者金融の会社は取立てモードに突入となったのかよくわかりませんでしたが、これまでのように金利分プラスアルファだけ返済ということが不可能になり、定額で毎月4万円を返済しなければならなくなりました。

すいません、ちょっとよく覚えていないんです。その時期は生活が辛すぎて記憶が曖昧で・・（苦笑）

というのも、それ以前は、逆に毎月新規借入4万円というような状態でしたので、突然生活レベルを8万円下げなければならなくなっていたので。月によっては、家賃・電気・ガス・携帯のどれかを滞納せざるを得ないこともありました。また、元本が急に減るわけではないので、完済まで先が見えない状態となったことが辛かったです。

大逆転ではなくマイナスが０になっただけですが（笑）。

完済に繋がったのは、このような返済を続け1/3程度返済した頃に別の消費者金融の会社で借換の相談をしたことがきっかけでした。

借換では、なにか締めの時期だったようですが、結構条件面で交渉ができ、金利を4%くらい下げてもらうことに成功しました。

あと、返済専用のカードと返済も借入もできるカードを分けることにし、毎月2万円は確実に返済し、残りは金利のみ払いながらボーナスから返済するスタイルに変えたところ、月々の生活が大きく改善しました。

余裕ができてボーナスでの返済額も増え、およそ2年をかけて無事完済することができました。

ボーナス、全部貯金するつもりです。